2021年，元宇宙在網絡上迅速躥紅，引發了各界的廣泛關注。無論是傳統行業還是科技巨頭，紛紛布局元宇宙產業，用自己的方式豐富著它的內涵，股市里“元宇宙概念股”也成為一股不容小覷的力量。國內銀行業也對元宇宙展開了初步的探索。虹膜自動識別，1微秒即可完成身份校驗、放款等全金融流程，全真化的金融消費體驗，AI虛擬數字人提供專屬服務方案……未來，人們在現實世界中對金融服務的很多幻想都將在這個虛擬世界中實現。

一個通俗的解釋是，元宇宙是一個虛擬時間、空間的集合，可以基于AR/VR、云計算、AI、5G和區塊鏈等技術，把網絡、硬件終端和用戶囊括進來的一個永續的、廣覆蓋的虛擬現實系統。元宇宙將擁有持續性、實時性、兼容性、經濟屬性、可連接性、可創造性等六大特性。從時空性來看，元宇宙是一個空間維度上虛擬而時間維度上真實的數字世界；從真實性來看，元宇宙中既有現實世界的數字化復制物，也有虛擬世界的創造物；從獨立性來看，元宇宙是一個與外部真實世界既緊密相連，又高度獨立的平行空間。

在數字化時代，銀行需要全新的經營理念，要充分利用好科技和數字的力量，增加銀行金融服務的內涵和能力。對此，銀行需要從資源數字化重構、打造產品數字化組裝能力、拓寬和客戶的“數字化連接”、引入更多金融科技DNA、發展數字虛擬銀行人等多方面入手，推動數字化轉型向縱深發展。

銀行資源要素需要數字化重構。銀行需要從基礎設施、中臺、業務運營、產品創造等諸多維度，將人力資源、算力、產品組件、技術能力、業務流、生態角色等基本銀行資源要素進行重構。構建在“數字孿生環境”中數字化原生的銀行要素，可以根據場景、監管規則、業務經營策略等方便進行數字化的拼裝、分發、部署，并在場景之下進行智能進化。傳統的銀行資源要素需要充分地原子化、數字化、智能化，才能支持元宇宙時代更靈活的業務流程組裝。比如，江蘇蘇寧銀行就將星象精準營銷、CSI反欺詐系統、透鏡決策引擎、小微網貸系統、秋毫風險預警、捕逾催收系統等系統有機整合起來，打造了數字化小微貸款產品——“微商貸”。

銀行還要拓寬和客戶生態之間的“數字化連接”。一方面銀行要構造能夠精準匹配客戶所需的數字化內容；另一方面還要連接匯聚生活場景、數字政務場景、工作場景、娛樂場景，打造圍繞客戶的數字化生活，讓銀行成為客戶身邊無處不在的“泛在銀行”。

除此之外，銀行數字化轉型還需要新的“金融科技DNA”。銀行應勇于跨界積極探索，建立金融科技實驗室，嘗試通過VR/AR、量子計算、5G、傳感器網絡、數字資產、硬件芯片、超大規模模型等先進技術徹底改造存款、賬戶、借貸等金融產品的基本流程，如營銷獲客、身份驗證、風控審批、資金運營支撐、客戶服務等，打造出具有顛覆性體驗、更加融入實體經濟場景、支持多設備無縫切換的數字化產品，讓數字化產品具備充分“金融科技DNA”。未來數字虛擬員工的大規模運用，是否將不再需要人工服務？對于銀行加快數字化發展，銀行目前的數字化轉型還要更多關注員工。要讓員工有實在的獲得感，這點很重要。隨著數字化程度的提高以及管理的深入，一方面客戶端數字化替代率越來越高，另一方面內部分工越來越細、人越來越不夠用，或出現員工端改變不多、數字化感受度不高，割裂了大家對數字化的共識，員工對數字化的支持也會漸漸打上一個問號。

同時，也有多位專家提醒，元宇宙對金融領域來說，目前更多的只是一個概念。元宇宙是銀行業數字化轉型應該關注的方向，但是不能以此為噱頭進行炒作，更不能對消費者形成誤導。